大額交易監(jiān)管加碼，金蝶云星辰發(fā)力銀企互聯(lián)
2022-03-29 10:20:45
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新規(guī)落地
近日，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號，以下簡稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。其中，《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途，遵循大額現(xiàn)金管理的相關規(guī)定。《辦法》里面對單筆交易超過5萬元現(xiàn)金存取，做了明確落地的規(guī)定，核實身份，并且對資金來源進行核對，如果沒有合理合法取得證據(jù)，或者不能提供證據(jù)的，會被拒絕存取。很多大額違法貪腐行為都是通過現(xiàn)金進行的，現(xiàn)金交易最大的特點是面對面進行，沒有任何記錄，繞過了第三方監(jiān)管。該政策出臺后，自然人無法提供合規(guī)有效取款用途證明就不能取得大額現(xiàn)金，現(xiàn)金交易及行賄等行為將會得到遏制。金四工程最大的亮點就在于真正實現(xiàn)了稅銀聯(lián)網(wǎng)，只要資金流動禁止現(xiàn)金交易，企業(yè)和自然人則只能通過金融機構進行資金流動，稅銀聯(lián)網(wǎng)后稅務機關可以第一時間共享到金融機構的資金流動數(shù)據(jù)，從而依法開展對企業(yè)、自然人的足額合規(guī)納稅監(jiān)管。現(xiàn)金交易，必須經(jīng)過存取、路途往返、柜臺出納、現(xiàn)金分發(fā)等行為，這些行為均會發(fā)生行為成本，對于全國而言，這個成本毫無疑問是巨大的。逐步強化大額現(xiàn)金監(jiān)管，讓行為直接通過金融機構銀行轉(zhuǎn)賬發(fā)生，則可以有效降低上述各種成本，并從“路上兩小時、辦事五分鐘”的窘?jīng)r實現(xiàn)“交易剛發(fā)生、流水秒完成”的高效運作。在我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、十四五稅務和會計規(guī)劃等文件中，均對數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字財稅提出了新的要求與暢想。嚴格管控高成本、低效率的大額現(xiàn)金交易，也是順應數(shù)字時代的大趨勢。從對5萬元以上大額交易的監(jiān)管要求，以及前段時間熱議的權益性投資的合伙企業(yè)、個人獨資企業(yè)將全面調(diào)整為查賬征收，可以看出，企業(yè)做賬的規(guī)范性、健全性將會不斷提高。企業(yè)使用財務軟件來做賬的重要性與緊迫性日益凸顯。在此背景下，金蝶云星辰上線銀企互聯(lián)功能，可在產(chǎn)品內(nèi)直接完成對公賬戶的交易流水下載、實時余額查詢等業(yè)務操作，實現(xiàn)資金到財務的全自動化流程管理。此外，金蝶云星辰還支持全面管理總賬、資產(chǎn)、工資、稅務等，有效支撐企業(yè)經(jīng)營決策，釋放更多人力，提升工作效率，助力財務工作更簡單高效。